Big banks botched coronavirus stimulus small business loans - Los Angeles Times
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Los préstamos de rescate para pequeñas empresas por el coronavirus se otorgaron a prestamistas de la comunidad

El presidente Trump y Jovita Carranza, administradora del Small Business Administration, escuchan mientras el Secretario del Tesoro Steven T. Mnuchin habla sobre el coronavirus en la Casa Blanca el 2 de abril.
(Alex Brandon / AP)

Las pequeñas empresas pueden haber obtenido el alivio del coronavirus del Programa de Protección de Cheques basado en el banco que eligieron, no en la fecha en que lo solicitaron.

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Las pequeñas empresas que se apresuraron en vano para aprovechar los $349 mil millones en préstamos de emergencia de EE.UU para sobrevivir a la crisis del coronavirus se enfrentan a una dura realidad: algunos de los principales bancos de la nación se quedaron por detrás de sus rivales relativamente pequeños en el manejo de las solicitudes.

Mientras los gigantes bancarios intentaban automatizar el proceso, cientos de empleados del prestamista de Texas, Cullen / Frost Bankers Inc., se ofrecieron como voluntarios para completar formularios manualmente, trabajando hasta altas horas de la noche en sus hogares para establecer préstamos por $3 mil millones. Eso contrasta con Wells Fargo & Co., que completó unos $120 millones para cuando el programa se agotó esta semana, según personas informadas sobre este proceso.

Esas cifras, que apenas comienzan a darse a conocer, seguramente provocarán más enojo por el caótico Programa de Protección de Cheques de Pago administrado por la Small Business Administration. Muestran que el principal banco de la nación, JPMorgan Chase & Co., procesó más préstamos que cualquier otro, como era de esperar. Pero se ubicó tan sólo varios miles de millones de dólares por delante de algunas empresas que son una fracción de su tamaño.

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Las sorprendentes tasas de éxito de los prestamistas regionales y comunitarios sugieren que las empresas de todo el país obtuvieron dinero en función del banco que eligieron, en lugar de lo pronto que llegaron a la fila. Muchos emprendedores estaban desesperados por obtener ayuda del programa que funcionaba por orden de llegada y quedaron devastados esta semana al enterarse de que no recibirán ayuda a menos que el Congreso asigne más fondos.

“Es un proceso realmente emocional”, dijo Reese Howell, director ejecutivo de Celtic Bank en Utah. “Se preguntan cómo pagarán a sus empleados y cómo permanecerán en su negocio”.

Wells Fargo dijo en un comunicado el viernes que trabajó lo más rápido posible para obtener préstamos para los clientes al tratar de cumplir con los requisitos del programa. Prometió que estará listo para ayudar en el momento en que el Congreso asigne más fondos.

“Se enviaron invitaciones para presentar una solicitud a más de 450.000 clientes con un monto total de préstamos hipotéticos de alrededor de $50 mil millones, que estamos listos para enviar al Small Business Administration para su aceptación”, dijo el banco con sede en San Francisco. Esa es “una cantidad comparable a la de nuestros pares”.

“Chase ha asegurado más fondos para las pequeñas empresas que cualquier otro en la industria, y estamos completamente preparados para ayudar a muchos, muchos más una vez que se apruebe el financiamiento adicional”, manifestó JPMorgan en un comunicado enviado por correo electrónico.

Los demócratas y el secretario del Tesoro, Steven T. Mnuchin, han luchado para llegar a un acuerdo sobre la expansión del programa. Mnuchin ha señalado que quiere agregar $251 mil millones, mientras que los demócratas clave han insistido en los cambios, así como en $250 mil millones adicionales para ayudar a los hospitales y los gobiernos estatales y locales.

Un informe publicado por la SBA y el Tesoro el viernes mostró que la mayor cantidad de financiamiento organizado por cualquier banco en nombre de los clientes fue de alrededor de $14 mil millones, aproximadamente el 4% del total disponible en el programa hasta el momento. El regulador no nombró ningún banco, pero JPMorgan confirmó que es el prestamista detrás de esa cifra.

El PNC Financial Services Group, con sede en Pittsburgh, procesó aproximadamente $9 mil millones en préstamos, según una persona con conocimiento del tema. KeyCorp, el segundo banco más grande de Ohio, dijo que organizó alrededor de $7.8 mil millones. Combinados, tienen menos de tres cuartos del número de sucursales que JPMorgan y sólo una quinta parte de sus activos.

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Los ejecutivos de algunos de los bancos más grandes del país, hablando con la condición de anonimato, han estado expresando su profunda frustración durante semanas por recibir orientación de la administración del presidente Trump sobre cómo cumplir con el programa de rescate apresuradamente preparado. La SBA publicó las reglas iniciales la noche anterior al inicio del programa a principios de este mes.

Los grandes bancos que pagaron miles de millones de dólares en sanciones después de la crisis financiera de 2008 por fallas u omisiones en las solicitudes de préstamos, en ese caso, hipotecas, asumieron que los documentos presentados a la SBA tendrían que cumplir con altos estándares, o correrían el riesgo de volver a tener problemas. Wells Fargo ha estado bajo una presión particular para mostrar que revisó sus controles internos.

Algunos grandes bancos pasaron días tratando de obtener más orientación de la agencia sobre los elementos del proceso de solicitud, según personas con conocimiento de las conversaciones.

Mientras tanto, los ejecutivos de los principales bancos les dijeron a sus empleados que se aseguraran de que habían validado la información financiera de las pequeñas empresas antes de enviar paquetes al gobierno. Algunos se inmovilizaron cuando la SBA publicó un aviso en su sitio web el martes, confirmando que es necesario pero diciendo que “los prestamistas que no entendieron que estos pasos son indispensables” no necesitaban retirar las solicitudes ya presentadas. Eso esencialmente le dio una ventaja a los prestamistas que habían omitido ese paso que requiere mucho tiempo para obtener primero las aplicaciones de sus clientes.

La SBA ha dicho que, en estrecha colaboración con el Tesoro, lanzó un programa sin precedentes en sólo una semana y resolvió rápidamente los problemas identificados por prestamistas y prestatarios.

Los bancos comunitarios probablemente golpearon ‘primero’ porque estaban más dispuestos a actuar mientras esperaban información adicional, dijo Paul Merski, un funcionario de Independent Community Bankers of America que supervisa su trabajo con el Congreso. “Muchos bancos comunitarios independientes saltaron al programa muy rápidamente, simplemente asumieron el riesgo sin tener toda la orientación”, señaló. “Los bancos tienen que juzgar su propia tolerancia al riesgo para estos préstamos y la responsabilidad de quedarse atascado con empréstitos incobrables si no hicieron el papeleo correctamente”.

Algunos prestamistas más pequeños pueden haberse beneficiado de tratos pasados con la SBA.

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LiveOak Bank, el prestamista más activo de la SBA en 2019, pasó dos semanas recopilando información de nómina de los clientes antes de que el programa se lanzara. Eso puede haber ayudado a que se aprobaran las solicitudes. La compañía declinó comentar el viernes sobre cuántas procesó o el financiamiento total que organizó.
Wells Fargo, que generalmente es uno de los principales prestamistas de la SBA, tuvo sus propios problemas cuando comenzó el programa de rescate.

El banco inicialmente se topó con una sanción impuesta por la Reserva Federal en 2018, limitando sus activos. Pero incluso después de que resolvió la restricción, el banco tuvo problemas para completar y enviar los paquetes de solicitud. Después de años de ser criticados por legisladores y reguladores por escándalos, sus gerentes tenían la intención de construir un sistema que cumpliera con las reglas del gobierno.

Los ejecutivos reconocieron el martes que se habían retrasado, pero dijeron que esperaban ponerse al día con sus rivales pronto. Dos días después, el programa oficialmente se quedó sin dinero.

“Dada la magnitud de la crisis que enfrenta el país, tenemos la esperanza de que el Congreso apruebe fondos adicionales para el PPP y continuaremos aceptando nuevas solicitudes para estar listos para proceder si eso sucede”, dijo la compañía en un comunicado el jueves.

La compañía Cullen / Frost, de menos del 50% del tamaño de Wells Fargo, tuvo problemas para que sus computadoras funcionaran sin problemas con los sistemas de la SBA, por lo que reunió a un ejército de empleados para manejar formularios. La mayoría se ofreció como voluntario y laboró desde su casa, donde se conectó en línea temprano en la mañana y trabajó hasta después del anochecer, contactando a los clientes directamente si tenían preguntas.

La empresa ajustó su proceso varias veces e implementó algún software para ayudar. Pero gran parte del trabajo se realizó a mano, reveló Phil Green, el CEO en una entrevista.

“Hemos procesado más solicitudes de las que recibimos en un año y medio, y lo hicimos en 10 días”, manifestó Green. “Tenías que luchar manualmente contra todo”.

Para leer esta nota en inglés, haga clic aquí.

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